Czym są parabanki?

Bardzo często w różnego rodzaju mediach takich jak prasa, telewizja, radio czy internet mówi się o parabankach. Czym tak w rzeczywistości są tego rodzaju podmioty? Co odróżnia parabanki od banków w klasycznym rozumieniu? Czy są one bezpieczne? Na co należy zwracać uwagę w przypadku, gdy decydujemy się na skorzystanie z ich oferty? Czy słusznie cieszą się bardzo złą sławą wśród wielu Polaków? Na te wszystkie pytania odpowiemy Państwu w poniższym artykule. Zapraszamy do lektury!

Parabank – definicja pojęcia

Parabank, czyli jak sama nazwa wskazuje „prawie bank”, to instytucja, która zajmuje się prowadzeniem działalności podobnej do klasycznych banków. Różnica polega jednak na tym, że parabank funkcjonuje w oparciu o inne przepisy aniżeli prawo bankowe. Parabanki są swego rodzaju uzupełnieniem działalności systemu banków komercyjnych oraz spółdzielczych. Nie podlegają one również ścisłej kontroli organów zewnętrznych. Przed klientami, którzy chcą skorzystać z oferowanych przez nich usług, stawia się najczęściej małe wymagania.

W polskim prawie pojęcie „parabank” nie występuje w sposób dosłowny. Próżno go szukać w dokumentach takich jak Polska Klasyfikacja Działalności, czy w klasyfikacji, którą stosuje się w sprawozdawczości Narodowego Banku Polskiego. Fakt ten nie jest jednak równoznaczny z tym, że nie podejmowano prób, których celem było fachowe zdefiniowanie pojęcia „parabank”.

Istnieje definicja, która mówi, że parabanki to instytucje świadczące usługi, które są zbliżone do tych świadczonych przez banki tradycyjne. Idąc tym tokiem rozumowania za parabanki można zatem uznawać poniżej wymienione instytucje:

• przedsiębiorstwa zajmujące się oferowaniem pożyczek,
• towarzystwa ubezpieczeniowe,
• Przedsiębiorstwa oferujące inwestycje kapitałowe,
• wydawcy kart płatniczych (niebankowi),
• supermarkety, które pobierają jakiekolwiek opłaty (w tym okresowe),
• firmy kurierskie funkcjonujące na rynku płatności,
• platformy internetowe, które oferują usługi finansowe,
• podmioty, które świadczą usługi z zakresu pośrednictwa finansowego, leasingowego bądź brokerskiego

Wiele osób z pewnością zastanawia się, czy wszystkie wyżej wymienione instytucje są w rzeczywistości parabankami. Warto wiedzieć, że istnieje druga definicja określająca parabanki. Stanowi ona, że są to wszystkie instytucje, które nie są bankami, ale posiadają stosowne upoważnienia na mocy różnego rodzaju ustaw do wykonywania czynności bankowych takich jak:

• udzielanie konsumentom pożyczek,
• wydawanie klientom kart płatniczych i kredytowych,
• przyjmowanie depozytów pieniężnych,
• udzielanie gwarancji bankowych,
• wykonywanie rozliczeń pieniężnych (takich samych, jak klasyczne banki),
• udzielanie oraz potwierdzanie doręczeń

Jest również część osób, która wyznaje pogląd mówiący o tym, że parabankami można nazywać wyłącznie takie podmioty, które posiadają uprawnienia do wykonywania czynności o których mowa w artykule 5 ustęp 1 prawa bankowego (w szczególności chodzi o prowadzenie działalności depozytowo – kredytowej).

Wady i zalety parabanków

Do zalet parabanków zaliczamy przede wszystkim to, że są one doskonałym rozwiązaniem dla osób, które nie posiadają zdolności kredytowej w żadnym z klasycznych banków. Zdecydowanie się na skorzystanie z usług parabanku ma jednak swoje „ciemne” strony. Konsument musi wówczas bowiem liczyć się z dużo wyższym oprocentowaniem, odsetkami i różnego rodzaju prowizjami.

Z czego wynika popularność parabanków?

Popularność parabanków wynika przede wszystkim z tego, że ich oferta jest konstruowana w taki sposób, że mogą z niej korzystać praktycznie wszyscy chętni. Dodatkowo, parabanki nie są zobowiązane do podporządkowywania się Rekomendacji T – są to wytyczne, które chronią klasyczne banki oraz ich klientów. Za ich stworzenie odpowiadała Komisja Nadzoru Finansowego. Dotyczą one przede wszystkim wysokości rat kredytu, która nie może przekraczać 50% bądź 65% dochodów klienta. Parabanki w naszym kraju w większości nie stosują się do Rekomendacji T. Przytłaczającej większości udzielają pożyczek, a proces oceny zdolności kredytowej jest często wyłącznie formalnością.

Parabank – o tym pamiętaj

Parabanki są w Polsce alternatywą dla osób, które z jakiś względów nie są w stanie otrzymać pożyczki w klasycznych bankach. Zaufanie do parabanków znacząco spadło w 2012 roku, gdy upadło Amber Gold. Z tego względu, decydując się na założenie lokaty w jakiejkolwiek instytucji finansowej, należy zwracać szczególną uwagę na wysokość oprocentowania. Jeżeli jest ono znacznie wyższe od tego, które oferują banki, wówczas należy dobrze przemyśleć decyzję o powierzeniu środków takiej instytucji.

W dalszym ciągu popularne są w Polsce tak zwane chwilówki – pożyczki, które można otrzymać bez zbędnych formalności. Na tym polu parabanki oferują bardzo wiele promocji – na przykład pierwsza chwilówka pozbawiona jest jakichkolwiek kosztów – oddajemy tylko tyle, ile pożyczamy. Wiele firm pożyczkowych, na przykład Szybka Gotówka czy Vivus opinie ma bardzo dobre właśnie ze względu na fakt oferowania darmowych pożyczek i dobry poziom obsługi klienta.